四部门联手放大招科技保险将迎专属产品

保险服务科技创新再迎利好消息！3月2日，科技部、金融监管总局、工业和信息化部、国家知识产权局印发《关于加快推动科技保险高质量发展有力支撑高水平科技自立自强的若干意见》（以下简称《若干意见》）。

科技创新的"高风险"属性，长期制约着前沿技术从实验室走向市场的步伐。《若干意见》明确提出，在人工智能、集成电路、量子科技、生物制造、氢能和核聚变能、脑机接口、具身智能等未来产业前沿领域，鼓励开发专属保险产品。这意味着，那些曾因"无人敢保"而踟蹰不前的硬科技项目，即将迎来量身定制的风险"减震器"。

国家重大科技任务和中小企业全覆盖

科技保险主要包括科技活动风险保险、科技活动主体保险。研发费用损失、成果转化费用损失、科技成果应用推广风险、知识产权被侵权等都在科技保险的保障范围内。据新华社数据，2025年，我国科技保险为科技创新提供保险保障约8万亿元，保费同比增长44%，为应对科技创新投入大、周期长、风险高的特点，有效发挥减震器、稳定器作用。

具体来说，《若干意见》提到，加强对国家战略科技力量的保险服务，围绕国家实验室体系，实施"一室一策"专项风险保障服务。加强对国家科研机构、高水平研究型大学共性关键技术攻关、重大科技基础设施、高端科研仪器、关键科技人才以及成果转移转化等方面的保险保障。培育壮大科技领军企业，提供覆盖全生命周期的保险保障，鼓励为产业链上下游企业提供全链条的保险服务。

针对科技型中小企业，《若干意见》指出，推广便捷便利的科技保险产品，针对科技型中小企业的共性风险特征，支持保险机构开发条款简便、价格合理、投保便捷，理赔便利的产品，为科技型中小企业提供基础风险保障，增强企业创新发展的风险防御能力。鼓励保险机构对企业核心专利与商标的侵权责任和维权费用提供重点保障，为中小企业专注研发与市场竞争提供稳定预期和安全保障。鼓励有条件的地区出台支持政策，通过提高保费补贴比例等方式降低企业投保成本，扩展科技保险深度和广度。

引导长期资金流向科技创新领域

对于国家重大科技项目和重点科技领域，《若干意见》指出，鼓励保险资金对承担国家重大科技项目的企业给予重点支持，加强对新兴产业和未来产业的投资布局。推进保险资金长期投资改革试点，鼓励优先投资科技型企业。在风险可控、商业可持续的前提下，支持保险资金加大科技创新债券投资配置力度，推动保险资金投资科创类证券化产品。用好用足保险资金支持科技创新偿付能力监管政策。

在加大创业投资的支持力度方面，《若干意见》表示，鼓励保险机构按照市场化、法治化原则，加大对聚焦前沿科技领域的创业投资机构的资金支持，落实好保险资金支持创业投资相关政策，提升支持创业投资意愿。引导保险机构和创业投资机构支持孵化器等科技服务机构发展。引导保险资金长期稳健投资，健全国有保险机构参与创业投资的内部容错机制。

聚焦重点领域产品服务创新

如果说科技保险是支撑高水平科技自立自强的"安全网"，那么这张网能否真正兜住风险，关键在于是否精准覆盖创新链条中最脆弱、最前沿的环节。对此，《若干意见》将保险保障的触角延伸至全球科技竞争最前沿。

《若干意见》指出，在人工智能、集成电路、量子科技、生物制造、氢能和核聚变能、脑机接口、具身智能等重点科技和产业发展领域，鼓励开发科技保险专属产品，探索建立专项风险准备金制度。保险业协会按需及时制定相关险种行业示范条款，规范保险责任范围。精算师协会分类研究科技保险精算定价指导标准，加强科技保险产品数据积累与交流，定期组织开展费率回顾分析，推动差异化、精准化定价。

破解行业发展痛点

在中央财经大学副教授刘春生看来，研发、成果转化费用损失保险的核心痛点是损失认定难，监管与行业协会应尽快出台统一理赔标准，同时建立独立第三方技术评估与公估机制，从规则上明确损失口径、鉴定失败原因、规范赔付流程，再配合阶段化、数据化产品设计，才能真正解决潜在的理赔争议。

"《若干意见》从国家重大科技任务、科技型中小企业、重点领域、产品服务创新、保险资金引导、保障监管等六个方面，对下一步推动我国科技保险高质量发展提供了明确指引，有利于加快破解风险评估与定价难题、产品供需结构性矛盾等挑战，更好发挥科技保险对科技创新风险分散和资金支持作用，强化对高水平科技自立自强的支撑作用。"同济大学国家创新发展研究院研究员宫超表示。

"科技创新'从0到1'的过程周期长、失败率高，恰好匹配保险资金长周期、追求稳定回报的'耐心资本'属性。"南开大学金融学教授田利辉表示，《若干意见》的出台，标志着科技保险的发展思路实现了从零散的"点状供给"向系统性的"体系建设"的转变。不再仅仅关注某一个环节，而是试图打通研发、中试、产业化乃至科技人才保障的每一个堵点。

同时，田利辉强调，险企自身的能力建设刻不容缓，"不能用旧瓶装新酒"，保险机构需要跳出传统的固收投资思维，打造懂技术、懂产业的专业团队，构建与"投早、投小、投硬科技"相匹配的投研体系和容错机制。